Revolut, come funziona la carta prepagata che rende facile viaggiare

Quando ci si prepara per un viaggio all’estero, ci sono spesso preoccupazioni per la gestione delle spese in un altro paese, poiché potrebbero sorgere costi imprevisti. Per questo invece di addebitare queste somme sul nostro conto corrente, utilizzando la nostra comune carta del circuito Bancomat, ci affidiamo alle carte prepagate, riducendo il rischio di spese impreviste e aumentando la sicurezza dei nostri conti. Ma se vi dicessimo che da oggi esiste una nuova carta prepagata che offre piena libertà in tutta Europa senza commissioni legate ai cambi? Si chiama Revolut.

Cos’è Revolut?

Revolut è una piccola rivoluzione nel campo delle carte prepagate, in quanto riesce a coniugare lo strumento della carta prepagata con un utilizzo senza commissioni, il miglior tasso di cambio applicato, un’apertura sensibile alle criptovalute e una funzione di trading innovativa .

Il progetto Revolut nasce dalle esigenze di un viaggiatore, il russo Nikolay Storonsky, che fonda la sua startup nel Regno Unito, con un crowdfunding che ha raccolto in poche ore oltre un milione di dollari, ha voluto affrontare il problema relativo ai viaggi e commissioni di cambio relative a valute estere. Revolut è essenzialmente una carta prepagata con circuito MasterCard, ma la differenza con altri prodotti simili è la possibilità di effettuare transazioni in 150 valute estere con il miglior tasso interbancario in tempo reale. Il  costo è zero su qualsiasi transazione effettuata come carta di credito, mentre per importi superiori a 500 sterline viene applicata una commissione pari al 2% dell’importo. Le funzionalità di conto corrente, la generazione di carte di credito virtuali e la compravendita di criptovalute completano l’offerta di questo progetto.

Nel 2022, Revolut ha superato i 20 milioni di clienti al dettaglio in tutto il mondo ed elabora oltre 250 milioni di transazioni al mese. Mentre in Italia Revolut taglia il traguardo di oltre 850.000 clienti retail, con una crescita del 750% negli ultimi tre anni. L’azienda ha recentemente avviato un’importante integrazione per i clienti italiani, che dallo scorso febbraio possono pagare tutti gli avvisi di pagoPA tramite app senza alcuna commissione.

Come funziona Revolut?

Come aprire un conto

Revolut è disponibile per Android e iOS, quindi scaricando l’app ufficiale dai rispettivi store, sarà poi necessario disporre di un indirizzo e-mail e di un documento di identità valido per la verifica della persona fisica. In pochi minuti il ​​tuo conto Revolut sarà operativo, ma per poter sfruttare a pieno conto e carta – fisica o virtuale che sia – dovrai ricaricare un minimo di 10 euro.

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Come ricaricare Revolut

Attualmente è possibile ricaricare il credito Revolut con un bonifico da un altro conto corrente, dato che Revolut ha un proprio IBAN, da un altro conto Revolut, oppure con un pagamento tramite altra carta di credito o prepagata, con costo zero sulla commissione di tutte le modalità elencate (tranne la commissione di bonifico se prevista dalla banca emittente). L’IBAN è lituano, ma si precisa che deve essere effettuato un bonifico SEPA e non un bonifico estero. Se il cliente desidera caricare il nuovo conto Revolut utilizzando carte di credito o debito, la carta utilizzata per il pagamento deve essere abilitata ai pagamenti online, avere un numero PAN di 16 cifre e utilizzare il sistema di sicurezza 3D Secure.

Funzioni e app

Un conto Revolut Standard completamente attivo ti permette di effettuare gratuitamente bonifici, prelievi bancomat gratuiti e pagamenti con carte prepagate virtuali e fisiche, senza dover sostenere alcun canone mensile o annuale.

La condivisione e lo scambio di denaro tra utenti fa parte dell’offerta Revolut. Questa “carta a portata di mano” è in grado di inoltrare pagamenti ad altri utenti Revolut, ma anche a chi non è registrato tramite un link condivisibile. L’app ufficiale, vero cuore del sistema Revolut – a differenza di quella semplice prepagata – ti permette di tenere sotto controllo tutte le tue azioni attraverso la sezione Statistiche. Nella sezione Conti puoi aggiungere fondi, convertire valute, tenere d’occhio i tassi e avere un estratto conto dettagliato. La sezione Pagamenti permette di inviare o richiedere denaro a un contatto Revolut, effettuare bonifici, creare link di pagamento (funzione nata con PayPal ndr) o individuare un nuovo utente Revolut nelle vicinanze con la funzione Near Me per una rapida condivisione economica.

Infine, con la Dashboard abbiamo una panoramica completa dei servizi Revolut. E ce ne sono davvero molti. In cima alla lista delle sue funzioni troviamo le carte Revolut, fisiche o virtuali, seguite dai Conti Correnti in 28 diverse valute. Con il servizio Vault è possibile creare “salvadanai” o sezioni di risparmio a cui destinare somme sporadicamente o con un attento programma di allocazione con obiettivi ben precisi.

La caratteristica peculiare di Revolut rimane la sua versatilità, che ne consente l’utilizzo in qualsiasi circostanza:

• per le spese quotidiane
• per viaggiare sereni senza brutte sorprese con commissioni sui cambi, applicando quella più favorevole su oltre 150 valute diverse
• prelevare contanti all’estero senza pagare commissioni da qualsiasi bancomat fino a 200 euro al giorno
• prelevare un importo fino a 600 euro al giorno con una  carta Premium o Metal con i costi aggiuntivi che vedremo in seguito

All’offerta Revolut si aggiungono altre interessanti funzionalità, come l’utilizzo di carte virtuali usa e getta. Inoltre, è una delle prime carte prepagate a gestire le criptovalute, cinque per l’esattezza, e una nuova funzione di trading. Le carte virtuali usa e getta sono state create per la stessa esigenza di base delle carte prepagate. Non ti senti al sicuro? Vuoi conservare la tua carta di credito ma devi effettuare un acquisto online su un sito di cui non ti fidi? Ebbene, potendo generare fino a 3 carte reali e 5 carte virtuali legate ad un conto, si possono utilizzare carte usa e getta che vengono eliminate dopo un unico pagamento.

Inoltre, Revolut ha anche lanciato Revolut Pay, una nuova funzione di pagamento online sicura che consente ai commercianti nel Regno Unito e nel SEE di presentare “Revolut Pay” come metodo di pagamento nelle pagine di prodotto, carrello e checkout. È un modo veloce, semplice e sicuro per pagare online o su un dispositivo mobile. I consumatori possono pagare con un solo clic e guadagnare cashback sugli acquisti mentre fanno acquisti. Gli utenti Revolut esistenti possono utilizzare Revolut Pay pagando con carte salvate o direttamente con il saldo del proprio conto Revolut. Gli utenti non Revolut possono pagare altrettanto facilmente utilizzando le carte Mastercard o Visa salvate emesse da qualsiasi altro provider.

Per quanto riguarda le criptovalute, è possibile investire in ben 53 token (per consultare l’elenco completo clicca qui) tra cui:

• BTC (BTC)
• Bitcoin Cash (BCH)
• Ethereum (ETH)
• Litecoin (LTC)
• Ripple (XRP)
• Dogecoin (DOGE)
• Cardano (ADA)
• Stellar (XLM)
• Loopring (LRC)
• 0x (ZRX)

Ancora una volta, Revolut offre l’acquisto di criptovalute senza commissioni e al tasso di cambio dell’exchange Bitstamp, più un mark-up dell’1,5% per tenere conto della volatilità. Le criptovalute acquistate possono poi essere vendute o scambiate allo stesso modo delle altre valute considerate da Revolut. Puoi acquistarli con qualsiasi valuta fiat a tua disposizione e riconvertirli quando vuoi. Per farlo, devi accedere alla sezione Cambio, che trovi passando per Conti e Bonifico. L’acquisto e la vendita di criptovalute funziona allo stesso modo dell’acquisto e della vendita di altre valute.

Precisiamo che Revolut è compatibile sia con i servizi Google Pay che Apple Pay.

Tuttavia, abbiamo riscontrato anche alcune notevoli limitazioni durante l’utilizzo di Revolut, indipendentemente dal piano Standard gratuito o dagli altri due a pagamento. Nello specifico, non siamo riusciti ad effettuare alcuni acquisti sugli exchange di criptovalute e la carta non è accettata per pagare i pedaggi autostradali.

Trading di azioni dal vivo

A partire dal 19 settembre 2019, Revolut integra il servizio di trading nell’app ufficiale. La carta Revolut integra questo servizio in 26 diversi mercati, tra cui Austria, Belgio, Bulgaria, Croazia, Cipro, Repubblica Ceca, Danimarca, Estonia, Finlandia, Francia, Germania, Grecia, Ungheria, Islanda, Irlanda, Italia, Lettonia, Lituania, Lussemburgo, Malta, Paesi Bassi, Polonia, Portogallo, Slovacchia, Spagna, Svezia e Regno Unito. Ulteriori mercati saranno integrati nel tempo.

Il trading azionario offerto da Revolut opera su oltre 450 azioni statunitensi disponibili. Gli ordini sono istantanei e consentono agli utenti Revolut di investire in azioni, o frazioni di azioni, all’attuale valore di mercato con quotazioni in tempo reale e dati sulle prestazioni.

Gli utenti Standard potranno effettuare tre operazioni al mese senza commissioni, mentre gli utenti Premium potranno effettuarne otto. Verrà addebitato 1 Euro per ogni transazione aggiuntiva. Gli utenti di Metal avranno invece a disposizione scambi illimitati. A tutti gli utenti verrà addebitata una commissione di custodia annuale dello 0,01% in base al valore del portafoglio dell’utente.

Da segnalare, inoltre, che il trading azionario offerto da Revolut consente il frazionamento delle azioni, con la possibilità di acquistare solo piccole porzioni di azioni. Uno strumento particolarmente utile quando si tratta di acquisti di titoli particolarmente onerosi in relazione a piccoli investimenti.

Quindi riassumendo:

• La funzione Trading di Revolut è disponibile per  gli utenti Standard, Premium e Metal.
• Gli utenti standard potranno effettuare tre operazioni al mese senza commissioni.
• Gli utenti Premium potranno effettuare otto operazioni al mese senza commissioni.
• Gli utenti di Metal potranno invece effettuare scambi illimitati.
• Tutti gli utenti possono scaricare l’estratto conto mensile direttamente all’interno dell’app.

Banca aperta

Dover consultare tante app diverse per tenere traccia delle transazioni è un lontano ricordo grazie all’Open Banking di Revolut: l’ultimo aggiornamento di Revolut consente a oltre 400.000 clienti retail e business di Intesa Sanpaolo, Unicredit, Ubi Banca, Banco Bpm e Poste Italiane di poter consultare i propri movimenti su Revolut, grazie ad un accordo siglato tra Revolut e TrueLayer.

I clienti possono accedere alle informazioni relative al proprio conto corrente come dati, saldo e storico transazioni attraverso l’app Revolut e senza dover consultare le app proprietarie dei vari conti correnti. Questo è stato possibile grazie alla partnership con TrueLayer, il principale fornitore europeo di API finanziarie, che si occuperà di integrare in totale sicurezza le informazioni sui conti delle principali banche.

La nuova funzionalità Open Banking, gratuita per tutti i clienti, verrà ampliata in futuro con altre funzionalità, come la possibilità di ricaricare il proprio conto Revolut utilizzando banche collegate o anche l’inclusione di banche estere.

Rivoluzione Junior

Revolut mira a promuovere buone abitudini di gestione del denaro fin dalla tenera età utilizzando parametri sicuri e grazie alla guida di un adulto che è già un utente Revolut, che può creare un account per il bambino. I genitori possono ricevere notifiche sulle spese dei figli, sulla carta di controllo e sulle funzionalità delle transazioni ed eventualmente impostare limiti sui pagamenti online.

I clienti Standard potranno creare 1 conto Junior con 1 carta Junior (limite mensile di 40 euro, si applica il costo di consegna) mentre i clienti Premium e Metal possono creare rispettivamente 2 e 5 conti (limite annuale di 4.000 euro, spedizione carta gratuita). La carta può essere utilizzata anche senza l’app per bambini se il bambino non ha un dispositivo mobile.

Due nuovi strumenti rimangono esclusivi per i clienti Premium e Metal: Compiti e Paghetta.

Tipi di carte

Revolut ha attualmente quattro diversi tipi di account:

Standard (0 €/mese)

Questa è la versione gratuita di Revolut. Offre un conto corrente gratuito con IBAN, carta prepagata fisica e virtuale, prelievi bancomat gratuiti fino a 200€ al mese, bonifici gratuiti e zero commissioni su tutte le transazioni all’estero.
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Plus (€ 2,99/mese)

Il nuovo piano Revolut Plus costa solo 2,99 euro al mese e, oltre a tutti i vantaggi del piano standard, prevede assistenza prioritaria sull’app Revolut. Funzionalità legate al trading, alle criptovalute, agli strumenti di analisi delle spese e a quelle per gestire i budget, all’open banking e rimane inclusa la tanto apprezzata funzione di Revolut Junior, che permette a genitori e tutori di insegnare ai bambini come gestire il denaro grazie all’accesso a 2 conti Junior.
( maggiori informazioni )

Premium (€ 7,99/mese)

Ai servizi Revolut Standard aggiunge prelievi gratuiti fino a 400 euro al mese, assicurazione sanitaria globale gratuita, assicurazione ritardo volo gratuita, carte usa e getta gratuite, trasferimenti TURBO, assistenza dedicata, sconto del 20% sull’assicurazione smartphone e accesso a 1.000 lounge aeroportuali .
( maggiori informazioni )

Metal  (€ 13,99/mese)

Questa è la soluzione all-inclusive di Revolut. Oltre alle condizioni del conto Standard, c’è un Metal Cashback dell’1% sui pagamenti con carta, assistenza dedicata fuori e dentro casa, transazioni FX illimitate, prelievi bancomat gratuiti fino a € 600 al mese, assicurazione sanitaria globale gratuita, assicurazione ritardo volo gratuita, carte usa e getta gratuite, bonifici TURBO, assistenza prioritaria dedicata, sconto del 20% sull’assicurazione smartphone, accesso a 1.000 lounge aeroportuali e consegna express gratuita della carta in 180 Paesi e in 4 giorni lavorativi. Le carte sono disponibili in cinque colori esclusivi: nero, oro, oro rosa, argento e grigio siderale.
(Ulteriori informazioni )

Revolut Business

È un Conto Business dedicato a professionisti e aziende. The Business Checking lavora a livello globale per semplificare i pagamenti internazionali, con biglietti da visita prepagati e un’API aperta.

Puoi inviare denaro istantaneamente e gratuitamente a qualsiasi altro conto Revolut, aziendale o privato, e risparmiare sulle spese di trasferimento quando effettui pagamenti ad aziende all’estero. I pagamenti vengono approvati dal tuo team aziendale, con operazioni di blocco fino a 1.000 pagamenti con un solo click, con possibilità di programmare anche le spese.

Quando l’azienda decide di emettere le card per il team, tutte le spese dei dipendenti, quindi, possono essere emesse e monitorate senza difficoltà direttamente dalla dashboard. Per rendere ancora più semplice l’integrazione del conto business Revolut, è stato introdotto anche Revolut Connect, un sistema in grado di interconnettersi con i software più diffusi come XERO, Slack, Zapier e molti altri.

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Inoltre, se preferisci utilizzare il tuo software di gestione aziendale, Revolut mette a disposizione un’API aperta per poter integrare perfettamente il conto aziendale Revolut nel tuo flusso di lavoro, automatizzando i pagamenti aziendali internazionali, inviare pagamenti a clienti o dipendenti e monitorare le transazioni in base a esigenze aziendali.

Il costo del piano Business è completamente gratuito senza canoni mensili.

Quindi, in sintesi, Revolut Business offre:

• Conti per l’archiviazione e lo scambio di denaro in 28 valute
• Dettagli del conto e pagamenti locali in GBP ed EUR
• IBAN internazionali
• Carte virtuali e fisiche
• Facile integrazione con Xero, FreeAgent, Slack, ecc.
• Bonifici illimitati gratuiti verso altri utenti Revolut

Che cos’è Revolut Pro?

Revolut Pro è un servizio aggiuntivo per il tuo account Revolut esistente, che ti consente di avere un account per gestire la tua attività commerciale o secondaria tramite l’app di vendita al dettaglio Revolut.

Revolut Pro è simile al prodotto “Revolut Business”. Quindi qual è la loro differenza?

Revolut Pro è accessibile tramite l’account Revolut personale esistente tramite l’app di vendita al dettaglio, mentre Revolut Business è un account separato a cui è possibile accedere tramite l’app Revolut Business dedicata. Sebbene il tuo conto Revolut Pro sia dello stesso tipo del tuo conto Revolut personale esistente e richieda quest’ultimo, è comunque un conto separato, il che significa che ha il proprio saldo, il proprio numero di conto, la propria cronologia delle transazioni ed è accessibile separatamente nell’app .

Come funziona e quali sono i vantaggi di Revolut Pro

Puoi aggiungere denaro al tuo conto Revolut Pro dal tuo conto Revolut personale o tramite regolare bonifico bancario all’IBAN dedicato. Per quanto riguarda i prelievi, puoi prelevare denaro dal tuo conto Revolut Pro utilizzando la tua carta Revolut Pro, effettuando un pagamento in uscita o trasferendo denaro sul tuo conto Revolut personale.

Quando gestisci il tuo conto Revolut personale e il conto Pro riservato alla tua attività imprenditoriale o professionale, devi tenere separati i due saldi. Ciò significa che se esaurisci i soldi nel tuo account Pro, qualsiasi pagamento che tenti di effettuare dal tuo account Pro fallirà, anche se hai ancora denaro nel tuo account personale (e lo stesso vale al contrario).

L’apertura o il possesso di un conto Revolut Pro non comporta alcuna commissione. Se il cliente dispone di un account personale esistente idoneo per Pro, può aprire un account Pro gratuitamente  .

Guadagnare cashback con Revolut Pro

Una delle caratteristiche più allettanti di questo nuovo conto offerto da Revolut è la possibilità di guadagnare cashback quando paghi con la tua carta Revolut Pro.

Il titolare di un conto Revolut Pro guadagna l’1% di cashback su qualsiasi transazione nazionale o internazionale effettuata con la carta Revolut, ad eccezione delle transazioni con esercenti esclusi o delle transazioni in contanti. Ciò significa che qualsiasi acquisto che non sia un acquisto effettivo di beni o servizi non avrà riconosciuto il cashback (ad esempio, transazioni con carta per pagamenti, gioco d’azzardo, buoni regalo o servizi di cambio valuta, trasferimenti di denaro, servizi finanziari o di investimento o transazioni simili) . Ovviamente è importante ricordare che se utilizzi la carta Pro per spese personali, Revolut avrà facoltà di annullare il cashback ricevuto e chiudere i conti Retail e Pro.

Come aprire un conto Revolut Pro

Per aprire un conto Revolut Pro è necessario:

• Avere già un conto Revolut personale;
• Essere una persona fisica (non un’azienda) e/o un libero professionista;
• Utilizzare il proprio conto Revolut Pro solo per scopi commerciali;
• Supera i controlli di onboarding.

Quanto costa Revolut?

Revolut parte da una soluzione gratuita assolutamente sostenibile da chiunque, garantendo un conto corrente gratuito esente da canoni sia mensili che annuali e da bollo. Trattandosi di un conto estero, potresti pagare l’IVAFE (imposta sul valore delle attività finanziarie detenute all’estero) di 34,20 euro, ma questa non è dovuta quando il valore medio annuo dei beni non supera i 5.000 euro. I bonifici sono gratuiti, così come  i prelievi bancomat fino a 200€ al giorno.

Le soluzioni a pagamento rimangono molto funzionali per chi sfrutta le “montagne russe” delle criptovalute o per chi viaggia molto, con particolare attenzione alla sanità. Questa viene pagata ed erogata solo quando sei all’estero con il monitoraggio effettuato grazie alla geolocalizzazione e costa solo £ 1 al giorno.

Lo sconto del 20% sull’assicurazione smartphone si applica a una polizza che copre cadute, rotture, schermi rotti, danni liquidi e guasti fuori garanzia. Insomma, Revolut è il compagno perfetto del viaggiatore.

Chi dovrebbe usarlo

Nata da un’esigenza del suo creatore, Nikolay Storonsky, Revolut è la carta perfetta per il viaggiatore; l’attenzione dedicata a questa categoria rappresenta una vera innovazione per chi vuole viaggiare senza pensieri. La sua versatilità e il suo rapporto camaleontico con 150 valute estere lo rendono uno strumento davvero unico, con piani a pagamento giustificati dai servizi offerti. Vanno però limati ancora alcuni difetti e alcuni limiti sui pagamenti, come quelli negati sui pedaggi autostradali (parlando di viaggi, però, è una brutta scivolata ndr). E se non ami viaggiare e vuoi ridurre al minimo le spese di gestione finanziaria, ti ricordiamo che Revolut Standard è completamente gratuito e adatto a tutti.

Se Revolut ti sembra la soluzione ideale per le tue esigenze, puoi scaricare l’app direttamente da questa pagina.