inbestMe: come funziona e cosa offre, analisi e opinioni
inbestMe è un gestore automatizzato che offre di tutto, dai portafogli indicizzati ai portafogli ETF tematici con elevata diversità e personalizzazione.
Conviene investire in inbestMe? In questo articolo analizzeremo questo robo advisor. Vedrai le sue caratteristiche, portafogli, commissioni e anche cosa pensano i loro clienti (e, ovviamente, la nostra valutazione personale).
Cosa è inbestMe? Caratteristiche Principali
inbestMe è un Robo Advisor o un gestore di portafogli di investimento automatizzato con sede a Barcellona. Fondata nel 2017 da Jordi Mercader , inbestMe ha l’obiettivo di offrire soluzioni di investimento semplici e automatizzate per tutti gli investitori.
Uno dei tratti distintivi di differenziazione di inbestMe è il suo impegno per gli investimenti sostenibili o ISR, che sono presenti in tutti i suoi prodotti di investimento.
Sottoscrivendo un portafoglio, inbestMe investirà in fondi indicizzati a reddito fisso, reddito variabile e, in alcuni casi, attività immobiliari (REIT) e oro.
inbestMe si differenzia anche per essere l’unico gestore automatizzato ad offrire un portafoglio che investe in indici Value (è una filosofia di investimento che cerca di generare costantemente rendimenti positivi a lungo termine).
In tutto l’articolo analizzeremo ciascuno dei prodotti inbestMe in modo che tu possa decidere se si adattano o meno alla tua strategia di investimento. Iniziamo!
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* È una somma di denaro senza tasse aggiuntive.
Allo stesso modo, l’entità consente l’apertura di conti praticamente da qualsiasi parte del mondo.
Quali prodotti offre inbestMe?
Il gestore automatizzato inbestMe offre quattro diversi prodotti: portafogli di fondi indicizzati, portafogli di ETF, piani pensionistici e conti per bambini. Questo è il riassunto di ciò che troverai in ognuno di essi:
| investimento minimo | stile di investimento | N. attività | Costo medio | |
| fondi indicizzati inbestMe | € 1.000 | gestione indicizzata | Tra 2 e 16 fondi | 0,65% |
| fondi indicizzati SRI inbestMe | € 1.000 | Gestione indicizzata PVR | Tra 2 e 13 fondi | 0,69% |
| inbestMe ETF | €/$ 5.000 | gestione indicizzata | Tra 8 e 13 ETF | 0,71% |
| inbestMe ETF SRI | €/$ 5.000 | Gestione indicizzata PVR | Tra 6 e 14 ETF | 0,75% |
| inbestMe ETF dinamici | €/$ 10.000 | Gestione adattiva dell’indice | Tra 8 e 16 ETF | 0,80%* |
| Valore degli ETF inbestMe | €/$ 15.000 | Gestione indicizzata al valore | Tra 6 e 13 ETF | 0,77% |
| Piano pensionistico | € 250 | Gestione indicizzata | Fino a 10 fondi/ETF | 0,96% |
| Piani pensionistici ISR | € 250 | Gestione indicizzata PVR | Fino a 10 fondi/ETF | 1,03% |
| Conti per bambini | € 1.000 | gestione indicizzata | Tra 2 e 16 fondi | 0,65% |
| inbestMe Plus | €/$ 100.000 | gestione personalizzata | – | – |
| Promozione apertura conto | Primi 15.000€ gestiti gratis | |||
* Più una commissione di successo del 5%.
E con questo punto di partenza, vedremo cosa troverai in ognuno di essi.
Portafogli di fondi indicizzati
I portafogli indicizzati di inbestMe rientrano in due categorie:
- fondi indicizzati inbestMe
- fondi indicizzati SRI inbestMe
Il robo advisor dispone di 11 diversi portafogli per coprire altrettanti profili di investimento. Nessuno dei portafogli è al 100% a reddito fisso o al 100% a reddito variabile.
Il numero di attività o fondi in ciascun portafoglio di indici inbestMe varia a seconda dell’importo investito. Più soldi, più fondi e diversificazione:
| Nr. asset in portafoglio | |
| fondi indicizzati | Contributo inferiore a €/$ 5.000: due dei quattro fondi disponibili sono combinati Contributo pari o superiore a €/$ 5.000 : Fino a 16 fondi indicizzati |
| Fondi indicizzati SRI | Contributo inferiore a €/$ 5.000: due dei quattro fondi disponibili sono combinati Contributo pari o superiore a €/$ 5.000 : Fino a 13 fondi indicizzati SRI |
La strategia generale del portafoglio del fondo indicizzato e del portafoglio del fondo indicizzato ISR è simile. Quello che cambia sono gli asset. Come indica il nome, il portafoglio socialmente responsabile include e dà priorità ai fondi SRI.
Portafogli ETF
I portafogli ETF sono il fiore all’occhiello di inbestMe. Sono, insieme agli investimenti sostenibili, il suo punto di differenziazione.
In totale, offre 5 diversi portafogli ETF a scelta dell’investitore:
- inbestMe ETF. Sono costituiti sia da reddito fisso che da reddito variabile provenienti da diverse regioni del globo.
- inbestMe ETF ISR. I portafogli ISR inbestMe sono portafogli con un’elevata presenza di Responsible Social Investment. Come nel caso precedente, è progettato per investitori a lungo termine.
- inbestMe ETF dinamici. A differenza dei due precedenti, ha un profilo più dinamico. Investi a lungo termine e apporta aggiustamenti a breve termine per trarre vantaggio dalle tendenze del mercato. Per raggiungere questo obiettivo, una parte del portafoglio si basa su un “core” che segue la stessa struttura del portafoglio inbestMe di ETF. L’altra parte, che chiamano satellite, segue una strategia diversa con aggiustamenti più a breve termine. Questo satellite è suddiviso in 4 aree geografiche che vengono valutate ogni mese per vedere se sono le più performanti.
- Valore ETF inbestMe. Sono portafogli composti da ETF con un’elevata propensione al valore. Questo investimento di valore cerca di acquistare azioni sottovalutate dal mercato e di solito ha una visione a lungo termine. È il primo portafoglio che combina investimento di valore e gestione automatizzata.
I requisiti e le condizioni di investimento cambiano per ciascun portafoglio. Nella tabella delle caratteristiche di inbestMe puoi vedere sia il capitale minimo da investire in ognuno di essi sia il numero di asset che utilizzano.
Piani pensionistici
inbestMe ha fino a 11 piani pensionistici adattati alle esigenze di ogni investitore. Tutte queste opzioni partono dalla combinazione dei loro due piani pensionistici di base:
- PP a reddito fisso inbestMe
- inbestMe Equity PP
Da lì, se il profilo è più rischioso, il piano a reddito variabile avrà un peso maggiore e viceversa per i profili più conservativi. Semplice!
I due piani sono diversificati a livello globale. Per settori, il piano a reddito fisso investe principalmente nei settori finanziario, industriale e dei servizi pubblici e il piano a reddito variabile nei settori finanziario, tecnologico e sanitario.
Quali sono i vantaggi e gli svantaggi di inbestMe?
Come ogni investimento, inbestMe ha una serie di pro e contro. Ecco i seguenti:
| Vantaggi | Svantaggi |
| ✅ Diversificano per asset e fornitori. I loro portafogli sono costituiti da fondi indicizzati ed ETF dei principali gestori di fondi: Vanguard, BlackRock, Amundi, Lyxor, Deutsche Bank, SPDR… ✅ Una parte del portafoglio è investita in asset reali (oro e immobili). ✅ La registrazione è 100% online, veloce e semplice. ✅ Personalizzazione. L’unico Robo Advisor sul mercato che offre Value e altri portafogli personalizzati. ✅ Investimento minimo di 1.000€ per i portafogli di fondi indicizzati e di 250€ per i piani pensionistici. ✅ Investimento minimo di 5.000€ per portafogli ETF. ✅ Gestore personale e portafoglio personalizzato al 100% per investimenti superiori a €/$100.000. ✅ Offerta più ampia e servizio clienti più personalizzato. | ❎ E’ una realta’ più piccola rispetto ad altre aziende del settore. ❎ Avere più offerte può essere un po’ più complesso per alcune persone. ❎ Nominalmente, non sono i più economici. |
È sicuro investire con inbestMe?
Sì. Senza dubbio, purché per sicurezza intendi che i tuoi soldi sono in buone mani presso un’azienda di cui ti puoi fidare.
inbestMe è autorizzato e supervisionato dalla National Securities Market Commission (nº 272) e registrato come Securities Agency.
Inoltre, è collegato anche al Fondo di garanzia per gli investimenti (FOGAIN), che offre una copertura fino a 100.000 euro agli investitori nel caso in cui la società entri in procedura fallimentare o venga dichiarata insolvente dalla CNMV.
Chi custodisce i tuoi soldi con inbestMe? Dove sono tenuti i tuoi soldi? Il robo advisor lavora con diverse entità per i portafogli di fondi di investimento ed ETF.
Nel primo caso, GVC Gaesco funge da piattaforma di trading e custode delle tue posizioni.
Da parte loro, i portafogli ETF sono in un conto individualizzato e personalizzato a tuo nome presso Interactive Brokers. Trattandosi di un broker straniero, la sicurezza viene estesa con una copertura aggiuntiva. Nello specifico:
- Per i portafogli ETF con Interactive Brokers Ireland, le posizioni saranno coperte dalla ICCL (Investor Compensation Company Limited) irlandese fino al 90% dell’investimento, con un massimo di 20.000€.
- Per i portafogli ETF con Interactive Brokers US, le posizioni saranno coperte fino a $ 500.000 da SIPC (Securities Investor Protection Corporation).
Sul lato negativo, se investi più di 50.000€ in portafogli ETF, devi compilare il modello 720 per gli investimenti esteri ogni anno, poiché i tuoi soldi sono depositati in un broker fuori dalla Spagna.
Inoltre, il trasferimento, la sottoscrizione e il rimborso dei fondi indicizzati avviene tramite Allfunds Bank. Tutti i conti mantengono normalmente l’1% del capitale investito in contanti (cash). Questo denaro viene depositato in un conto transitorio che inbestMe mantiene presso BBVA.
Quali sono le commissioni di inbestMe?
Quanto costa investire con inbestMe? Le commissioni variano a seconda di ciascun prodotto e dell’importo investito. In altre parole, più investi, meno paghi per la gestione.
Commissioni di portafogli di fondi ed ETF
Questo il riepilogo delle commissioni del gestore automatizzato per i portafogli indicizzati:
| Fondi indicizzati | Fondi indicizzati SRI | ETF | ETF ISR | ETF dinamici | Valore dell’ETF | |
| Commissione di gestione (IVA inclusa) | ||||||
| € 1.000-4.999 | 0,41% | 0,41% | – | – | – | – |
| € 5.000-99.999 | 0,41% | 0,41% | 0,41% | 0,41% | 0,50% | 0,41% |
| € 100.000-499.999 | 0,38% | 0,38% | 0,38% | 0,38% | 0,45% | 0,38% |
| € 500.000-999.999 | 0,30% | 0,30% | 0,30% | 0,30% | 0,35% | 0,30% |
| € 1.000.000- € 4.999.999 | 0,25% | 0,25% | 0,25% | 0,25% | 0,30% | 0,25% |
| Da € 5.000.000 | 0,13% | 0,13% | 0,13% | 0,13% | 0,15% | 0,13% |
| tassa di successo | – | – | – | – | + 5% sulla redditività | – |
| Depositario e trading | ||||||
| 0,108%* | 0,108%* | 0,11% | 0,11% | 0,11% | 0,11% | |
| Costi impliciti ETF/Index Fund | ||||||
| 0,14% (0,13% per meno di 5k) | 0,21% (0,17% per meno di 5k) | 0,19% | 0,23% | 0,19% | 0,25% | |
* Da 1 milione di euro il costo per deposito diventa dello 0,06%.
Le commissioni non sono l’unico aspetto che dovresti valutare. Ci sono altri costi di investimento in questo roboadvisor di cui dovresti essere a conoscenza:
- Contributi: Non hanno costi aggiuntivi e non c’è un minimo obbligatorio. Tuttavia, i soldi che investirai saranno in un conto in contanti fino a 250€ in piani pensionistici e 1.000€ per portafogli indicizzati.
- Creare il portafoglio: Iniziare ad investire è gratuito.
- Prelievi: puoi recuperare i tuoi soldi quando vuoi, tranne nel caso del piano pensionistico per imperativo legale. Puoi effettuare 1 prelievo mensile totalmente gratuito.
- Modifiche al profilo: hai la possibilità di modificare il tuo profilo di investitore e il portafoglio che hai contratto due volte all’anno senza alcun costo. Da lì, il costo sarà dello 0,35%. In ogni caso, la piattaforma è già incaricata di rivedere il tuo profilo almeno una volta all’anno per vedere se continua ad adattarsi alla tua situazione.
Commissioni del portafoglio del piano pensionistico
Le commissioni dei piani pensionistici inbestMe sono diverse dal resto dei prodotti. Questo è quanto pagherai per ogni concetto con i loro piani indicizzati.
| % sul patrimonio netto | |
| Commissioni di gestione | 0,60% |
| tassa di deposito | 0,10% |
| costo medio delle attività | 0,15%* |
| Altri costi | 0,11% |
* Questa commissione è dello 0,22% per il piano pensionistico PVR.
Quali sono i rendimenti dei portafogli inbestMe?
Vale la pena investire con inbestMe? Quali benefici puoi ottenere? Sì, purché il tuo orizzonte sia di medio e lungo termine (idealmente da 5 anni in su).
Per quanto riguarda la redditività che puoi ottenere, dipenderà dal tuo profilo di rischio, ma poche righe sotto ti mostreremo come si sono evoluti i portafogli inbestMe.
La cosa più importante per gli investimenti che manterrai a lungo è la redditività a lungo termine.
Fonte: inbestMe
Questi rendimenti tengono già conto dell’impatto delle commissioni. Il calcolo include il periodo di test iniziale tra il 2015 e il 2017, quando è stato lanciato il roboadvisor.
Come aprire un conto con inbestMe?
Qualsiasi persona fisica di età superiore ai 18 anni può aprire un conto su inbestMe online.
Inoltre, puoi farlo dalla maggior parte dei paesi del mondo in modo completamente digitale, escludendo dalla lista gli Stati Uniti e i paesi considerati “paradisi fiscali”. Per qualsiasi domanda, contatta il tuo servizio clienti. Questi sono i passaggi per investire con inbestMe:
- Accedi a questo link per attivare la promozione. Con esso non pagherai commissioni di gestione per i tuoi primi 15.000€ all’anno.
- Completa il test di profilazione di 8 domande o passaggi:
- Indicare l’obiettivo di investimento e il conto.
- Qual è il tuo orizzonte di investimento? (quanto tempo vuoi investire)
- Seleziona l’equilibrio tra rischio e rendimento con cui vuoi investire.
- Qual è la perdita massima che saresti disposto a subire in un anno?
- Quanti anni hai?
- Qual è la tua attuale situazione lavorativa?
- Qual è il tuo reddito annuo e i tuoi risparmi?
- Qual è il tuo patrimonio attuale?
- Registrati. Per diventare un cliente inbestMe, nel processo di registrazione devi fornire tre tipi di informazioni per motivi operativi e normativi: informazioni sul tipo di conto, dati anagrafici e dati finanziari.
- Fornire documenti personali. Per motivi normativi e contrattuali, sono obbligati a seguire determinate convalide: richiedono che tu alleghi un documento di identità (carta d’identità o passaporto) durante il processo e, per i conti ETF, un’ulteriore prova di residenza (ad esempio, una ricevuta); Dopo aver convalidato la tua e-mail e il tuo numero di telefono, devi firmare elettronicamente l’Accordo con il cliente.
- Attiva il conto e trasferisci il denaro. Il modo più veloce per fornire fondi al tuo nuovo conto di investimento è inviando fondi dal tuo conto bancario, poiché normalmente sarà disponibile entro 24/48 ore. Puoi anche trasferire fondi di investimento da un altro istituto finanziario o altri tipi di posizioni da un portafoglio esistente ad inbestMe.
Ricorda che se vuoi goderti un anno senza spese di gestione per i tuoi primi 15.000€, non devi fare altro che iscriverti tramite questo link in modo completamente gratuito.
Promozioni BestMe
InbestMe ha attualmente tre promozioni: il piano amico, la sua promozione di benvenuto e la promozione di gruppo.
Piano invita un amico
Per ogni amico o parente a cui consiglierai di investire con inbestMe, se aprirà un conto e contribuirà con un capitale, tu e l’ospite riceverete un premio di 50€ lordi investiti nel vostro piano (non valido per i piani pensionistici), che sarà versato nel mese successivo al contributo in conto da parte dell’ospite.
Promozione di benvenuto
Grazie alla promozione di benvenuto potrai investire i tuoi primi 15.000€ senza spese di gestione inbestMe per 1 anno.
Tale promozione non può essere applicata ai piani pensionistici.
Se il tuo investimento con inbestMe non raggiunge i 15.000€, la promozione verrà applicata all’effettivo importo del tuo investimento. Se investi di più, lo sconto verrà applicato sui primi 15.000€, lasciando fuori dalla promozione l’importo rimanente.
Promozione collettiva
Se possiedi un codice sconto per gruppi , puoi beneficiare di un bonus di 5.000€ senza spese di gestione per 12 mesi. Questa promozione è cumulabile con altre promozioni in corso. In altre parole, puoi abbinarlo alla promozione di benvenuto.
Così facendo puoi applicarlo in due modi diversi:
- I primi € 15.000 + € 5.000 investiti in un piano Index Fund standard o ISR, senza commissione di gestione per il primo anno.
- I primi 5.000€ investiti in qualsiasi piano ETF, senza commissione di gestione per il primo anno.
Cosa ne pensano i clienti di inbestMe?
Chi ha già soldi sulla piattaforma consiglierebbe di investire in inbestMe? Sembra che lo sia. Il robo advisor ha un punteggio di 4,8 sulle recensioni di Google e un punteggio di 4,6 su Trustpilot, una piattaforma di recensioni.
Il 93% degli utenti valuta il servizio del gestore come buono o eccellente, di cui il 76% lo ritiene eccellente.
E cosa ne pensano gli utenti di inbestMe? Ciò che apprezzano di più è la facilità di apertura di un conto senza limitazioni regionali, un sito web intuitivo e facile da usare. Dal punto di vista dell’investitore, evidenziano la sicurezza che dà loro l’investimento del proprio denaro in questo gestore automatizzato.
E i pareri negativi? Alcuni sostengono che non puoi scegliere il livello di rischio, cosa che la piattaforma ha già risolto. Soprattutto, inbestMe ha risposto a ciascuna di queste recensioni offrendo soluzioni.
La nostra opinione personale su inbestMe
Infine, la nostra valutazione finale. Consigliamo di investire in inbestMe? La realtà è che è una buona opzione per tutti coloro che vogliono automatizzare questo investimento a medio e lungo termine con costi adeguati. E per chi vuole una gestione personalizzata, c’è inbestMe Plus (da 100.000€).
inbestMe è molto interessante anche per i profili che vogliono andare oltre gli investimenti indicizzati grazie ai loro portafogli ETF (Dynamic, ISR e Value).